Afinal, é melhor comprar imóvel à vista ou optar pelo financiamento? Essa é uma dúvida comum entre as pessoas que estão em busca de um novo lar. Para chegar a uma decisão é importante levar em consideração algumas análises financeiras, além de avaliar o seu momento de vida.
Nós vamos te ajudar a chegar a uma conclusão. Apresentamos abaixo alguns pontos importantes a serem considerados, e além disso, apontamos as vantagens e desvantagens da compra à vista e do financiamento. Continue a leitura e fique por dentro!
Comprar imóvel à vista ou financiar?
A seguir indicamos alguns questionamentos que vão ajudar você a fazer uma escolha consciente, como por exemplo:
- Consideração sobre os juros envolvidos no financiamento;
- Mensuração do poder de negociação;
- Análise de mudança imediata;
- Possibilidades de aplicação de renda;
- Gastos após a compra do imóvel.
Veja o que analisar em cada um destes pontos abaixo.
Juros do financiamento
Ao optar pelo financiamento do imóvel, deve-se levar em conta o fato deste sofrer com a incidência de juros e encargos ao longo do abatimento da dívida.
Em geral, um contrato de financiamento envolve os seguintes custos:
- Entrada: É possível encontrar instituições bancárias que permitem o financiamento de até 90% do imóvel, ou seja, você teria que pagar 10% do valor na entrada;
- Amortização*: É o montante mensalmente amortizado do principal, ou seja, do total do crédito concedido;
- Seguros: Dentro da parcela do financiamento, estão inclusos seguros de morte e invalidez permanente (MIP), assim como o de danos físicos ao imóvel (DFI) no período de vigência do contrato.
*É importante ressaltar também que as prestações e o saldo devedor são reajustados mensalmente de acordo com o índice da TR (Taxa Referencial).
Quando for fechar um contrato de financiamento, o comprador deve se atentar ao Custo Efetivo Total (CET) do imóvel. Dessa forma, será possível ter uma visão geral dos custos da negociação, o que inclui:
- Juros efetivos;
- Prêmios dos seguros de MIP e DFI;
- Tarifa mensal de serviços administrativos;
- Tarifa de avaliação do imóvel e impostos;
- Imposto de Operações Financeiras (IOF).
Portanto, antes de tomar a decisão, você deve considerar todos esses custos, de modo a avaliar se o financiamento será a melhor opção.
Leia também: Crédito imobiliário: Tire todas as suas dúvidas sobre o tema para fechar o melhor negócio
Poder de negociação
Um ponto visto como um atrativo para a compra de imóvel à vista é a possibilidade de negociar o valor do imóvel.
A possibilidade de desconto na compra à vista, em comparação com o valor que seria pago através do financiamento (isso sem levar em consideração os juros), pode ser decisivo para fazer esse tipo de negociação valer a pena.
De acordo com um estudo divulgado pelo FipeZap, cerca de 71% das negociações de imóveis no primeiro semestre de 2020 tiveram descontos. O percentual médio dos abatimento chegou a 13% do valor do imóvel.
Necessidade/interesse na mudança imediata
Se a intenção é comprar o imóvel para morar e não como investimento, é importante considerar o prazo que deseja realizar essa mudança.
Você deseja comprá-lo para se mudar imediatamente ou a mudança para o novo lar é um planejamento a médio/longo prazo? Esse ponto pode influenciar na escolha da melhor opção de pagamento.
Por exemplo, digamos que você tenha certa urgência para se mudar, mas ainda não dispõe do montante necessário para o pagamento à vista. Será que vale a pena esperar juntar o restante do dinheiro e seguir pagando aluguel? Nesse caso, você seguirá submetido ao mercado de aluguéis e suas flutuações.
O financiamento livraria você do pagamento do aluguel, uma vez que a mudança para o imóvel adquirido é imediata.
Outro aspecto importante a se considerar também é a valorização dos imóveis. Pode ser que o imóvel do seu interesse se valorize durante os meses de espera até juntar o montante necessário.
Em outras palavras, uma oportunidade que pareça vantajosa hoje pode ser diferente no futuro, ficando sujeita à oscilação de valores de acordo com as condições de mercado.
Aplicação de renda
Quando você já dispõe da quantia necessária para o pagamento do imóvel, é preciso considerar se não seria mais interessante deixar esse valor aplicado.
Isso porque, caso o valor da prestação possa ser pago com o rendimento do dinheiro do imóvel, o financiamento torna-se uma opção mais atrativa. Dessa forma, você não imobiliza o dinheiro e ainda tem o montante em conta para eventuais imprevistos.
Neste caso, recomendamos que você faça uma simulação do quanto essa quantia renderia. Avalie as possibilidades de investimento e calcule todas as suas variações, impostos e perdas que ele possa sofrer a longo prazo.
Custos após a compra
Outro ponto importante a ser considerado para decidir entre comprar imóvel à vista ou financiamento é o custo que vem após o fechamento de contrato.
Gastos com escritura, por exemplo, além de possíveis reformas no local e também compra de novas mobílias devem ser ponderados. Isto é, caso você se decida pela compra à vista, deve ainda deixar um valor reservado para esses gastos.
Vantagens de comprar imóvel à vista
- Você não paga juros sobre o valor do bem;
- Ganha poder de negociação;
- Segurança jurídica, uma vez que você terá um bem quitado. Afinal, o imóvel é um dos poucos bens impenhoráveis em caso de dívidas;
- O comprador não precisa lidar com imprevistos que possam inviabilizar o quitamento da dívida.
Desvantagens
- Perde a possibilidade de investir o valor pago pelo imóvel em outros investimentos que poderiam trazer maior rentabilidade;
- Não é possível utilizar o FGTS como parte do pagamento.
Vantagens do financiamento de imóveis
- Permite a diversificação de investimentos com a quantia que seria destinada ao pagamento do imóvel;
- Possibilidade de antecipação de parcelas com o rendimento das aplicações em outros investimentos;
- Uso do FGTS como parte do pagamento.
Desvantagens
- Parcelas a longo prazo;
- Juros e encargos que vão deixar o valor do bem mais caro.
Afinal, qual é a melhor escolha: compra à vista de imóvel ou financiamento?
A decisão vai depender do perfil de cada comprador. Por isso, é importante pesar os prós e contras de cada modalidade antes de tomar uma decisão.
Contudo, uma opção interessante a ser ponderada é a decisão por um meio-termo. Ou seja, pagar uma entrada um pouco maior e, com isso, reduzir o número de parcelas a valor a ser financiado.
Quer tirar dúvidas sobre o melhor negócio para você? Entre em contato com nossos especialistas através deste link e eles vão te ajudar a encontrar a modalidade certa para as suas necessidades.
