Quais são os custos envolvidos na compra de um imóvel?

O que está incluso em um contrato de financiamento? 

• Entrada: É possível encontrar instituições bancárias que permitem o financiamento de até 90% do imóvel, ou seja, você teria que pagar 10% do valor na entrada
• Amortização*: É o montante mensalmente amortizado do principal, ou seja, do total do crédito concedido. 
• Seguros: Dentro da parcela do financiamento, estão inclusos seguros de morte e invalidez permanente (MIP), assim como o de danos físicos ao imóvel (DFI) no período de vigência do contrato.

*É importante ressaltar também que as prestações e o saldo devedor são reajustados mensalmente de acordo com o índice da TR (Taxa Referencial).

Quando for fechar um contrato de financiamento, o comprador deve se atentar ao Custo Efetivo Total (CET) do imóvel. Dessa forma, será possível ter uma visão geral dos custos da negociação, o que inclui: 

• Juros efetivos;
• Prêmios dos seguros de MIP e DFI;
• Tarifa mensal de serviços administrativos;
• Tarifa de avaliação do imóvel e impostos;
• Imposto de Operações Financeiras (IOF).

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Leia também: Crédito imobiliário: Tire todas as suas dúvidas sobre o tema para fechar o melhor negócio

ITBI (Imposto sobre a transmissão de bens imóveis) 

É o imposto municipal que deve ser pago para que a escritura pública de compra e venda seja lavrada. Ou seja, o imóvel estará regularizado nos registros públicos somente depois do pagamento deste imposto. 

A alíquota, no Rio de Janeiro, é de 3% e incide sobre o valor da transação ou sobre o valor da avaliação da Prefeitura para o imóvel (o que for maior). 

Como fazer o cálculo do ITBI? 

Na hora de calcular o valor do ITBI, é preciso entender qual valor será utilizado como base de cálculo, se vai ser o comercial ou venal. 

• Venal: Quantia estimada do bem e definida pelo Poder Público. É uma estimativa de preço por compra e venda com pagamento à vista. 
• Comercial: É o valor de mercado da propriedade.

Como já adiantamos acima, o cálculo é feito com o maior valor entre ambos. 

Por exemplo, suponhamos que o maior valor do seu imóvel seja o venal, uma quantia de R$500.000, neste caso deve-se multiplicar esse valor pela alíquota de seu estado. Utilizaremos o valor praticado no Rio de Janeiro, logo, a conta a ser feita é: 

500.000 (valor venal) x 3% (alíquota) = R$15.000, 00 a ser pago de ITBI. 

Escritura pública

Caso você faça a compra à vista do imóvel, será necessário arcar com os custos de uma escritura pública. Este custo não é necessário para financiamentos, uma vez que o contrato com o banco tem validade enquanto escritura. 

O valor e as regras a serem pagas pela escritura variam de acordo com o estado onde o imóvel está localizado. Mas funciona da seguinte forma: Há uma tabela progressiva com o valor a ser pago por imóveis em cada faixa de custos. 

Veja aqui a tabela com os emolumentos referentes ao estado do Rio de Janeiro. 

Registro do Imóvel

Após o pagamento do ITBI e escritura pública, o proprietário deve levá-las junto ao contrato de compra e venda até o cartório para que seja feito o registro do imóvel. 

No caso de compra à vista, será realizado um registro de Escritura Pública de Compra e Venda, e quando a compra for financiada será feito um Contrato de Financiamento do imóvel.

O custo pelo registro também depende do valor declarado do imóvel. Veja o valor praticado no Rio de Janeiro: 

Ainda de acordo com a Tabela de Registro de Imóveis do Rio de Janeiro, para imóveis a partir de R$400.000,01 deve-se cobrar uma taxa extra: “a cada nova faixa de R$ 100.000,00 em que se incluir o valor do imóvel, serão cobrados mais R$ 162,81 no valor do registro, a título de emolumentos”.