O Home equity é uma modalidade de empréstimo que tem ganhando cada vez mais espaço no cenário financeiro do Brasil. Muito comum em países como os Estados Unidos, essa é uma forma de crédito em que o imóvel é dado como garantia.
Seus principais atrativos são as taxas de juros menores e prazos maiores para abatimento da dívida. Continue a leitura e entenda melhor sobre o assunto.
Até o final do artigo, você terá acesso as seguintes informações:
- O que é home equity?
- Como funciona o home equity
- Encargos envolvidos nesse tipo de empréstimo
- Como funcionam os prazos e valores permitidos pelos bancos?
- Disponibilização de crédito através de home equity
O que é home equity?
O home equity é uma modalidade de crédito que utiliza um imóvel de garantia. Ou seja, caso você tenha um imóvel quitado em seu nome, é possível utilizá-lo como garantia para conseguir um empréstimo pessoal.
Não há restrição quanto a destinação dos recursos, logo, essa quantia pode ser utilizada para fazer investimentos, pagamento de dívidas, etc.
Ela se torna mais vantajosa que as demais modalidades de empréstimo, uma vez que conta com uma taxa de juros reduzida, além de um longo prazo para pagamento das prestações.
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Como funciona o home equity
O primeiro passo para quem deseja fazer um empréstimo home equity é procurar uma financiadora. Esta, por sua vez, fará uma avaliação do seu imóvel, para em seguida fazer a liberação da quantia solicitada.
Enquanto você estiver pagando as parcelas do empréstimo, o imóvel permanecerá em nome da financiadora. Assim que for paga a última parcela do empréstimo, o imóvel voltará para o seu nome.
Entretanto, não basta ter um imóvel em seu nome para conseguir o home equity. Também é preciso comprovar renda suficiente para pagamento das parcelas. Neste sentido, as parcelas não poderão comprometer mais de 30% do total da sua renda mensal.
Dica!
Pesquise bem antes de escolher uma financiadora para fazer um empréstimo home equity. Procure analisar as taxas envolvidas e também o montante oferecido pelo seu imóvel.
Durante as pesquisas, faça comparação do CET (custo efetivo total) das instituições e escolha aquela que apresente o menor. Afinal, quanto menor o CET, menor o custo do empréstimo.
Encargos envolvidos nesse tipo de empréstimo
Os juros para esta modalidade de crédito costumam girar em torno de 2% mensais. Um total mais baixo em comparação aos do crédito pessoal, que, de acordo com o Banco Central, giram em torno de 3% a 10% ao mês.
Falando em números exatos, você pode chegar a desembolsar mais de R$2mil. Além disso, também é cobrado pela maioria dos bancos uma tarifa mensal de cerca de R$25.
É possível fazer o pagamento do empréstimo com 24 parcelas, podendo chegar até a 80.
Como funcionam os prazos e valores permitidos pelos bancos?
A grande maioria das instituições estipulam um valor máximo para o empréstimo. Geralmente, o valor não pode ultrapassar 50% do valor do imóvel.
Por exemplo, digamos que você queira um empréstimo no valor de R$200 mil, logo o seu imóvel deve ser avaliado em no mínimo R$400 mil.
Entenda como funciona a relação de prazos em valores nos principais bancos do país:
- Bradesco, Paraná Banco e BMG: não há valor mínimo, mas o total não pode ultrapassar 60%, 50% e 50% do valor do imóvel, respectivamente;
- Citibank: o valor vai de R$ 25 mil até R$ 750 mil, limitado a 50% do valor do imóvel;
- Banco Pan: o limite máximo é de 60% do valor do imóvel;
- Santander: limite de R$ 2 milhões;
- Domus: limite máximo de R$ 500 mil;
- Barigui: limite máximo de R$ 1,3 milhão;
- HSBC: limite máximo de R$ 500 mil;
- Novi Soluções: limite máximo de R$ 1 milhão;
- Banco do Brasil: limite máximo de R$ 5 milhões;
- Caixa: para a instituição não há um limite máximo.
Disponibilização de crédito através de home equity
Nesse novo momento, a Judice & Araujo e a HomeHub querem ir além e oferecer novas soluções que possam ajudar no contexto de transformação que estamos vivendo.
Uma de nossos soluções é, portanto, a disponibilização de crédito através de home equity.
Através de uma parceria inédita com uma plataforma digital de crédito, a HomeHub, nosso braço de tecnologia imobiliária, está apta a oferecer crédito através do home equity, uma das modalidades mais vantajosas do mercado.
As vantagens da disponibilização de crédito através de home equity são:
- Taxa de juros entre as melhores do mercado: a partir de 0,89% ao mês
- Excelentes prazos para quitação: até 240 meses
- Rápido acesso a capital de giro para a sua empresa
- Ótima alternativa para quem precisa de capital para reformar o imóvel, quitar dívidas, fazer investimentos etc.
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